Produits structurés : définition, fonctionnement et solution

Produits Structurés Financiers: Tout Savoir

Qu’est-ce qu’un produit structuré ?

Un produit structuré est un instrument financier émis par une banque, combinant une obligation zéro coupon à un actif optionnel qui peut être indexé à un ou plusieurs sous-jacents.

La performance du produit structuré est indexée à l’évolution de ce sous-jacent. Ce dernier prend généralement la forme d’un indice ou d’une action, mais il peut également s’agir d'autres classes d’actifs comme un actif obligataire ou une matière première.

Les produits structurés s’inscrivent dans une logique de diversification par rapport aux actifs traditionnels de type actions ou obligations. Totalement adaptables en fonction du profil de risque d’un investisseur, ils permettent d’apporter une solution sur-mesure alliant rendement potentiel attrayant et protection conditionnelle du capital.

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Les types de produits structurés financiers

Éligibles à différents types de supports, les produits structurés peuvent prendre la forme d’unités de compte au sein d’un contrat d’assurance-vie française ou luxembourgeoise, de capitalisation ou d’un compte-titres.

Les caractéristiques d’un produit structuré sont définies lors de la conception du produit, en adéquation avec le cahier des charges de l’investisseur. Parmi les paramètres à définir, on retrouve notamment le(s) sous-jacent(s), la durée de placement, la protection du capital et le potentiel de gain.

Le sous-jacent peut prendre la forme d’un indice, d’une action, d’un actif de crédit, d’un taux, d’une devise, d’une matière première, d’un fonds, etc.
La maturité du produit peut varier de 1 à 12 ans.
La protection du capital peut être conditionnelle à l’échéance ou offrir une garantie partielle ou totale du capital à l’échéance.
Le potentiel de gain peut être un coupon dans le cadre d’un produit de rendement ou une performance dans le cadre d’un produit de participation.

Parmi les mécanismes à définir lors de la conception du produit, il pourra s’agir d’un rappel anticipé à travers une barrière fixe ou dégressive, du versement conditionnel ou garanti d’un coupon, d’un effet mémoire sur ce dernier, d’une optimisation du point d’entrée, etc.

Utiliser les produits structurés aujourd’hui c’est vous donner la possibilité de faire.

L’offre Produits Structurés chez LS Advisors

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